FinCEN 公布近一百三十億美元可疑數碼資產騙案資金流向：東南亞騙案中心成跨境洗錢焦點

美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）於 2026 年 9 月 3 日發布最新《金融趨勢分析》（Financial Trend Analysis）及配套警示，指出在 2023 年 9 月 8 日至 2025 年 12 月 31 日期間，金融機構提交的 33,904 份《銀行保密法》（BSA）報告，合共涉及約 127 億美元（約一百二十七億美元）與可疑數碼資產投資騙案相關的金融活動。本文已核對 FinCEN 官方新聞稿、FTA 全文與警示文件（FIN-2026-Alert005），來源真實性已驗證。以下整理事件機制、技術與洗錢路徑、機構應用，以及對香港與亞洲市場的啟示。

一、核心事件：官方首次以趨勢分析量化「騙案中心」規模

技術細節

FinCEN 強調，數碼資產投資騙案（亦稱 pig butchering、romance baiting 或 cryptocurrency confidence schemes）並非零散個人詐騙，而是由主要位於東南亞的跨國犯罪組織（TCO）以工業規模「騙案中心」（scam centers）運作。犯罪者透過虛假身分與社交工程，誘使受害人（多數為美國居民）將資金轉入虛假投資平台。

關鍵官方數字包括：

報告量：33,904 份 BSA 報告（關鍵字沿用 2023 年 FIN-2023-PIGBUTCHERING 警示）
金額：約 127 億美元可疑相關金融活動（非等同已核實受害人損失；可含未遂、帳戶間轉帳、修訂申報等）
增速：可疑騙案相關報告量平均每月較上月增約 10.9%；所涉資金規模平均每月增約 18%
申報機構結構：金錢服務業務（MSB，多數屬數碼資產相關）與存款機構合共佔約 96% 報告；ABA Banking Journal 引述指 MSB 約佔逾半報告、涉約 55 億美元活動，存款機構約 41% 報告、涉約 64 億美元活動
地域覆蓋：美國 50 州及多個屬地均有受害人紀錄；約四分之一報告同時涉及長者金融剝削，惟 FinCEN 指出長者受害比例大致與人口結構相符，並非明顯「只針對長者」

配套警示要求金融機構在 SAR 第 2 欄及敘述中加入關鍵字 「FIN-2026-SCAMCENTERS」，並在第 34(z) 選「Fraud-Other」、描述填寫「Scam Centers」。

二、技術原理深度解析：從社交工程到穩定幣出金

騙案生命周期通常分三層：

接觸與信任建立：透過短訊「打錯電話」、社交媒體、交友平台建立浪漫、友誼或商業關係。
虛假投資介面：仿冒合法投資服務的網站與流動應用，展示虛構收益，誘使受害人持續入金。
專業洗錢與出境：騙案中心在「保證市場」（guarantee marketplaces）購買開戶、釣魚與洗錢服務；專業洗錢者設立空殼公司與金融帳戶，透過錢騾網絡，再以穩定幣轉往美國境外數碼資產交易所。公開報道引述區塊鏈分析指，騙款近乎全部最終進入穩定幣，且幾乎清一色為 USDT。

FinCEN 同時提醒，受害人常再被「追討騙案」（recovery scam）二次收割：偽冒政府、律師行或商業機構，聲稱可助追回損失。

三、日常應用場景

1. 開發者與技術團隊

Web3 與金融科技團隊應把「仿冒投資 App／假交易所前端」視為產品安全與品牌風險：域名監控、應用商店仿冒通報、鏈上標籤與異常入金模式偵測，應納入上線檢查清單。開源或託管錢包產品亦需避免被騙徒導流作入金通道。

2. 企業與隱私敏感行業

銀行、虛擬資產服務提供者（VASP）、匯款與支付機構是 BSA 申報主力。合規與 AML 團隊應按 FIN-2026-SCAMCENTERS 更新交易監控規則，關注空殼公司、錢騾帳戶、保證市場相關服務費，以及異常穩定幣出境模式。企業若自行營運鏈上產品，更需區分「正常用戶入金」與「受害人被導流」的合規責任邊界。

3. 一般用戶

官方與業界一致的警示訊號包括：非邀請聯絡、承諾異常高回報、要求使用陌生投資平台、提款前被要求「手續費／稅金」。一旦懷疑受騙，應立即聯絡金融機構，並向 FBI IC3 或當地執法單位舉報。

4. 香港與亞洲市場視角

東南亞騙案中心地緣上鄰近香港，跨境穩定幣流動與虛擬資產服務牌照環境，使本地銀行、持牌 VATP、匯款商與 Web3 項目同樣面對類似類型風險。香港企業若涉數碼資產託管、兌換或 DApp 開發，應同步對齊國際 AML 紅旗，而非只依賴美國 SAR 框架。對需要合規導向的鏈上產品與節點／合約開發，可參考 YSK Limited 的香港 Web3 區塊鏈開發服務（https://ysk.hk/services/web3-blockchain）。

四、專業評價與潛在考量

優勢

官方以多年 BSA 數據量化趨勢，較單一執法行動更有助機構調整監控基線
明確關鍵字與紅旗，降低跨機構協作摩擦
與行政命令 14390（打擊網絡罪案與掠奪性騙局）政策目標對齊，顯示執法優先次序

需要留意的地方

127 億美元是「可疑活動申報金額」，並非已裁定損失；解讀時必須保留方法論附註
騙案生態高度依賴 AI 輔助內容與假投資介面，技術對抗會持續升級
受害人遍及各年齡層，教育與產品設計需避免只鎖定「長者防騙」敘事

結語

FinCEN 今次把「東南亞工業級騙案中心」從執法新聞升級為可量化的金融情報產品，對全球虛擬資產合規與 Web3 產品安全都有直接含義：信任關係可被工業化製造，穩定幣通道可被工業化出金。香港作為亞洲金融與虛擬資產樞紐，機構與開發者宜及早把 FIN-2026-SCAMCENTERS 類紅旗納入監控與產品設計。若企業需要在合規前提下構建鏈上產品、節點或智能合約方案，可聯繫 YSK Limited 了解 Web3 區塊鏈開發（https://ysk.hk/services/web3-blockchain；WhatsApp +852 6160 4242／[email protected]）。

參考來源